• lizing.adv@yandex.ru
  • +375 (33) 692-49-57

Группа компаний ОДО "Эффектлига", ОДО "Экспертлига" - универсальный оператор на рынке лизинговых услуг.

На нашем сайте вы можете найти ответы на следующие вопросы:

Что такое лизинг? Преимущества лизинга. Виды лизинга. Для чего служит? Кто может оказать Вам эту услугу? Этапы лизинговой сделки и ее механизм. Как выбрать лизинговую компанию?

Наши услуги: типовые проекты , спецпроекты (заказчику, подрядчику на заметку) , специальные проекты по энергосбережению , рефинансирование посредством лизинга (возвратный лизинг)

Почта лизинговых операций: lizing.adv@yandex.ru

Операции на рынке лизинговых услуг проводятся нами с 1999 г. За это время реализовано более 300 проектов по самым различным предметам и видам лизинга.

Связаться по почте

Наши услуги

Специальные проекты, нетиповые предметы лизинга:

Проекты рефинансирования:

  • Проекты по рефинансированию источников и пополнение оборотных средств – сделки возвратного лизинга
Подробнее о проектах рефинансирования

Консультационные услуги:

  • Анализ финансового состояния предприятия и поиск оптимальных способов финансирования деятельности.

Выбирая нас, вы получаете не только продукт как таковой, но и финансового помощника

В различное время нашими клиентами были:

ЗАО «Гипросвязь»
ОАО «АСБ Беларусбанк»
БПС-Сбербанк
ЗАО "Трастбанк"
ЗАО «Трест Промстрой»
РУП "Минское городское агентство по государственной регистрации и земельному кадастру»
КУП «Минская овощная фабрика»
ОАО "Белэнергосвязь"

Есть какие-либо вопросы? Оставьте свои контактные данные и мы обязательно свяжемся с вами.

Финансовая аренда (лизинг) это:

Финансовая услуга, в общем случае включающая в себя приобретение Лизингодателем предмета лизинга нужного Лизингополучателю и его передачу в аренду на возмездной основе с последующим выкупом или без.

  • Возмещение в течение срока лизинга не менее 75% стоимости предмета лизинга;
  • Срок лизинга не менее 1 года;
  • Авансовый платеж до начала срока лизинга (передачи предмета лизинга во владение и пользование Лизингополучателю) не более 40%.

Это наиболее общий случай. Согласно правилам осуществления лизинговой деятельности (постановление правления национального банка республики беларусь 18 августа 2014 г. n 526 об утверждении правил осуществления лизинговой деятельности) виды лизинга определяются следующим образом

Читать далее

Процесс сделки

Приобретение-передача предмета лизинга

1.
Заключение договора лизинга по выбранному Вами предмету лизинга;
2.
На его основании заключается с выбранным Вами же продавцом договор купли – продажи;

Финансирование приобретения

3.
Финансирование сделки – получение лизинговой компанией кредита на приобретение предмета лизинга;
4.
Поручительство и Залог
Договор финансовой аренды

Договор финансовой аренды (лизинга) – определяет взаимоотношения Лизингополучатель-Лизингодатель. Это стержень всего процесса. На основании и в исполнение этого договора заключаются все остальные договоры, включая договор купли-продажи предмета лизинга.

Ваши действия и место в процессе
  1. Определитесь с предметом лизинга. Возможен вариант, когда предмет лизинга и поставщика предложит Лизингодатель. В этом случае он несет ответственность за выбор предмета лизинга.
  2. Подберите продавца, согласуйте с ним цену предмета лизинга.
  3. Выберете Лизингодателя. «Кто может оказать эту услугу?»
  4. В процессе подготовки заключения договора лизинга вам необходимо будет представить пакет документов, обычно включающий в себя учредительные, уставные документы и документы, определяющие полномочия должностных лиц, бухгалтерскую отчетность и т.д. «Ссылка на наш пакет»
Договор купли-продажи предмета лизинга

Трёх или двусторонний. Вне зависимости от количества сторон Лизингополучатель обладает правами и обязательствами покупателя, кроме обязательства оплатить товар.

Ваши действия и место в процессе
  1. Помните, что Вы сторона договора со всеми вытекающими.
  2. Особое внимание уделяйте гарантийным обязательствам и условиям пост гарантийного обслуживания.
  3. Помните, что всю ответственность за состояние предмета лизинга по умолчанию несет Лизингополучатель.
Кредит

В большинстве случаев лизинговая компания использует заемные средства для проведения сделки (оплаты предмета лизинга)

Ваши действия и место в процессе
  • При работе с лизинговой компанией банк, в соответствии с законодательством, обязан анализировать финансовое состояние Лизингополучателя. Могут понадобится дополнительная отчетность и дополнительные документы вроде согласия на раскрытие кредитной истории.
Поручительство и Залог

В случаях, когда предмет лизинга не обладает достаточной внутренней ликвидностью банк может потребовать от Лизингополучателя или Лизингодателя дополнительное обеспечение. Отдельное внимание следует обратить на поручительство.

Ваши действия и место в процессе
  • Если поручителем выступаете Вы не стоит этого опасаться!

На самом деле договор поручительства Вам полезен! Имея первичное значение как собственно договора поручительства, для Лизингополучателя имеет еще одно немаловажное значение, а именно повышает безопасность сделки в случае временной неплатежеспособности или банкротства лизинговой компании.

На что обратить внимание! В договоре поручительства указываются за какие именно обязательства Лизингодателя (заемщика) вы будете отвечать. Попробуйте исключить из перечня штрафы и пени. Все остальные обязательства вам придётся исполнять в любом случае. Тем или иным способом.

Механизм лизинга

Полезная информация

На самом деле единственным смысловым элементом финансовой аренды являются: потребность получателя услуги в финансировании приобретения некоторого физического объекта, обычно средство производства (Основные средства), прав интеллектуальной собственности, а также возможность арендодателя их реализовать на условиях аренды.

Используется в качестве альтернативы следующим видам операций, обладая частью признаков каждой из них:

  • Кредит
    Как и в случае с кредитом финансирование является платным и выражается оплата в виде ставки
  • Рассрочка (товарный кредит)
    Погашение стоимости приобретения происходит частями
  • Аренда (обычная аренда)
    По способу оплаты, включает в себя возмещение амортизации, других расходов и собственно доход.

Есть еще вариант финансирования – собственные средства. Пока углубляться в этот вопрос не будем, полагая, что нужда во внешнем финансировании у вас есть. Нет также смысла рассматривать обычную аренду, т.к. она не является финансовой операцией, и рассрочку ввиду ограниченности использования. Рассмотрим основную альтернативу лизинг-кредит.


Рассмотрим основную альтернативу лизинг-кредит
  • Лизинг. Условно говоря, Предмет инвестирования «приобретается» уже в процессе его эксплуатации, оставаясь до момента выкупа собственностью Лизингодателя. Т.е. полагается, что извлекаемая коммерческая польза от использования Предмета лизинга является основой оплаты лизинговых платежей и в конечном счете выкупа Предмета лизинга. Чем выше подобная привязка, тем устойчивее проект. В идеале, когда изолированно просчитанная сделка позволяет возмещать лизинговые платежи и еще обеспечивает дополнительный доход.
  • Кредит. Предмет инвестирования не является собственностью кредитора, что увеличивает риски проводимой сделки и соответственно ужесточает требования к заемщику, его финансовому состоянию и обеспечению сделки.

Важно! Даже единичный факт просрочки платежей по кредиту фиксируется банком кредитором в кредитном досье Национального Банка, что ограничивает последующий доступ субъекта хозяйствования к банковским кредитным продуктам.

Полагается, что Предмет лизинга для физического лица является исключительно потребляемым продуктом и производстве не участвует. От кредита для физ.лица лизинг будет отличаться только тем, что Предмет лизинга до момента выкупа остается в собственности Лизингодателя.

- финансовый лизинг - финансовая аренда (лизинг) (далее - лизинг), при которой лизинговые платежи в течение срока лизинга продолжительностью не менее 1 года обеспечивают возмещение лизингодателю не менее 75 процентов стоимости предмета лизинга независимо от того, предусмотрен ли договором лизинга выкуп предмета лизинга или его возврат лизингодателю;

- оперативный лизинг - лизинг, при котором лизинговые платежи в течение срока лизинга независимо от его продолжительности обеспечивают возмещение лизингодателю менее 75 процентов стоимости предмета лизинга и договором лизинга предусмотрен возврат предмета лизинга лизингодателю по истечении срока лизинга;

- возвратный лизинг - лизинг, при котором лизингополучатель в рамках одного договора лизинга является одновременно продавцом (поставщиком) предмета лизинга. Возвратным лизингом также признается лизинг, при котором юридическое лицо, созданное после заключения договора лизинга и в течение срока лизинга в результате реорганизации в форме слияния лизингополучателя и продавца (поставщика) предмета лизинга или их присоединения, становится одновременно лизингополучателем и продавцом (поставщиком) предмета лизинга;

- международный (межгосударственный) лизинг - лизинг, при котором лизингодатель и лизингополучатель являются субъектами разных государств, в том числе:

  • экспортный лизинг - международный (межгосударственный) лизинг, при котором лизингодатель и продавец (поставщик) предмета лизинга являются субъектами Республики Беларусь, а лизингополучатель - субъектом другого государства;
  • транзитный лизинг - международный (межгосударственный) лизинг, при котором лизингодатель, продавец (поставщик) предмета лизинга и лизингополучатель являются субъектами разных государств;

- импортный лизинг - лизинг, при котором лизингодатель и лизингополучатель являются субъектами Республики Беларусь, а продавец (поставщик) предмета лизинга - субъектом другого государства.

На самом деле виды, кроме подчиняющихся международным правилам, определяются как финансовый и оперативный, включая возвратный и импортный лизинг. Возвратный лизинг может быть как финансовым, так и оперативным. То же самое касается импортного лизинга.

Не сильно распространённый в настоящий момент тип лизинговых сделок, но с «хорошими» перспективами. Достаточно удобный способ пополнения оборотных средств.

Как всегда, приведем упрощающий картину пример. Предприятие строит производственное помещения с использованием собственных средств. В процессе строительства, закупки оборудования, его установки и наладки первоначальная смета расходов превышается (нередкая ситуация при большом количестве переменных). В результате предприятие получает пробоину в виде дефицита ликвидности, которую решает посредством продажи, условно скажем, цеха лизинговой компании и с ней же заключает договор лизинга, получая свой же цех, уже как Предмет лизинга, т.е. меняет право собственности на право пользования. Предприятие продолжает коммерческое использование объекта, но теперь уже как Лизингополучатель и без дефицита ликвидности.

Принципиально отличается от кредита уже тем, что сама в себе несет финансово-экономическое обоснование. В идеале сделка может просчитывается изолированно от остальной хозяйственной деятельности, что позволит наглядно сбалансировать доходы от производственной деятельности с расходами по лизингу.

В реальной жизни коммерческую эффективность и реализуемость сделки нужно считать в разрезе всего предприятия, т.к. далеко не всегда сроки окупаемости объекта и сроки лизинга это одно и тоже. Для простоты картины можно применить метод условного моделирования. Например, рассчитать лизинговую сделку сроком полного жизненного цикла, создаваемого или приобретаемого Предмета лизинга. Это вам даст приблизительный ответ рентабелен ли ваш «цех» вообще или нет.

Подробнее

Что такое типовые Предметы лизинга?

  1. Предмет, который может быть выделен из производственного процесса Лизингополучателя без вреда для самого Предмета.
  2. Предмет не уникален по назначению и может быть употребим любым другим субъектом хозяйствования (физлицом) в случае его изъятия.
  3. Учитывая первые два пункта, при осуществлении требуемого размера авансового платежа Предмет лизинга получает существенную ликвидность и в случае вторичной реализации легко находит сбыт на рынке.

Соответственно сделки по таким Предметам лизинга носят характер «продукта». Осуществляются при исполнении ограниченного количества требований к Лизингополучателю.

Например, очень распространенный лизинг автомобилей, лизинг грузового автотранспорта и другого подвижного состава, где требования к Лизингополучателю могут ограничиваться авансовым платежом и страховкой определенного уровня. И таких предметов может быть много: зерноуборочный комбайн, экскаватор, погрузчик, любая сельскохозяйственная, строительная, офисная и другая техника. Что угодно: самолеты, корабли. В истории были даже танки.

Подробнее

Что такое нетиповые Предметы лизинга?

Соответственно Предметы лизинга, которые обладают набором качеств противоположным типовым Предметам или соответствует хотя бы одному из них.

  1. Предмет, который не может быть выделен из производственного процесса Лизингополучателя без вреда для самого Предмета. Это индивидуально «собранный, созданный» для конкретного Лизингополучателя Предмет лизинга. Такие как АСУ (Автоматизированные Системы Управления), системы управленческого и бухгалтерского учета, системы видеонаблюдения и пожаротушения и многое другое.
  2. Рынок Предмета лизинга крайне ограничен потребителями. Рынок определяют монополии.
  3. Предмет лизинга имеет низкую вторичную ликвидность. Авансовый платеж, как правило, существенного значения не имеет. Вся сделка требует дополнительного обеспечения в виде поручительства или залога
Подробнее

Наиболее обкатанным вариантом лизинга автомобильной техники на настоящий момент является финансовая аренда, стандартно заканчивающаяся выкупом Лизингополучателем Предмета лизинга в собственность.

Рынок, устоявшийся со множеством Лизингодателей. Классическая схема сделки представляет собой авансовый платеж от 20 до 40% от стоимости авто, срок лизинга до трех лет. Как правило, автомобиль страхуется КАСКО. По классификации видов лизинга - финансовая аренда (лизинг) по характеру исполнения – типичный продукт. Сделка, проводимая по устоявшимся унифицированным правилам.

Оперативный лизинг автомобильной техники в Республике Беларусь, как и все другие виды аренды и проката автомобилей, на настоящий момент практически не развит. Причин такого положения множество, но в основном это отсутствие культуры потребления данной услуги и, соответственно, нежелание подавляющего большинства страховых компаний обслуживать имущественные риски Лизингодателей (арендодателей) автотехники.

Подробнее

Мы понимаем, какую ценность на начальном этапе реализации проекта имеют оборотные средства и как дорожит ими предприятие. Поэтому, наши проекты по лизингу транспортных средств (спецтехники), в отличие от аналогичных программ других лизинговых компаний, могут не предусматривать внесение авансовых платежей в размере от 10% до 30%. В этом случае, вопрос с формой обеспечения решается нами индивидуально для каждого проекта. При разработке и согласовании графика лизинговых платежей по таким проектам мы также готовы учесть сезонный характер эксплуатации транспортных средств (спецтехники). На сегодняшний день, пожалуй, именно лизинг автомобилей наиболее востребован субъектами хозяйствования республики.

Подробнее

Лизинг недвижимости имеет свои особенности. В таких проектах важным является принятие оптимального решения по выбору конкретного типа объекта недвижимости для лизинга. И здесь мы готовы помочь и объяснить Клиенту:

  • какую специфику имеют капитальный и некапитальный характер лизинга недвижимости и в чем состоит особенность величины амортизационных отчислений (отнесение затрат по лизинговым платежам на себестоимость) по таким объектам недвижимости;
  • в чем особенность лизинга и каковы отличия по сложности оформления и государственной регистрации договорной базы проекта в случае встроенных помещений и отдельно стоящих объектов недвижимости.
Подробнее

В большинстве своем, проекты по лизингу технологического оборудования, в отличии, например от лизинга автомобилей, требуют решения специфических вопросов, включающих:

  • монтаж, ввод в эксплуатацию и выход на проектную мощность оборудования;
  • аккумулирование необходимых оборотных средств для формирования требуемого складского запаса сырья (материалов), комплектующих;
  • учет сезонного характера производства.

В таких случаях, при лизинге оборудования, мы обращаем особое внимание на правильное планирование окупаемости инвестиционного проекта. Поэтому, при разработке и согласовании графика лизинговых платежей, мы готовы предоставить Клиенту необходимую временную отсрочку по погашению контрактной стоимости объекта лизинга, а также учесть сезонный характер производства.

Подробнее
  • Лизинговая компания
    Предприятие, зарегистрированное как лизинговая организация в соотвествии с законодательством РБ, включенное Национальным банком в реестр лизинговых организаций
  • Банк, небанковская кредитно-финансовая организация
    Осуществляют лизинговую деятельность в соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь, иным законодательством с учетом требований, установленных Указом Президента 25 февраля 2014г. N 99, без включения в реестр
  • Юр. лицо и ИП
    Юридические лица и индивидуальные предприниматели при условии заключения не более трех договоров финансовой аренды (лизинга) в течение одного календарного года и (или) общей стоимости предметов лизинга, передаваемых по одному или нескольким договорам финансовой аренды (лизинга), заключенным этими лизингодателями в одном календарном году, менее 10000 базовых величин (УКАЗ ПРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ от 25 февраля 2014 г. N 99 О ВОПРОСАХ РЕГУЛИРОВАНИЯ ЛИЗИНГОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ).
  • Иностранные организации
    Осуществляют лизинговую деятельность в Республике Беларусь через постоянное представительство
Выбор!

Что вообще важно и имеет значение:

1) Цена. Важно уметь разбираться в котировках и правильно оценивать приемы лизингодателей при их осуществлении. Оценивая предложения всегда исходите из альтернативы, а это кредит. Вот и рассматривать их нужно отталкиваясь не столько от цены договора (на нее влияет ряд факторов, кроме заложенной ставки), сколько от альтернативы в виде кредита.

2) Компания, склонная торговать «продуктом», типовую сделку скорее всего проведет быстрее, чем многовекторная лизинговая компания и, возможно, за меньшую цену. Но, все не факт.

3) Сделки рефинансирования (возвратный лизинг), а также сделки сложные по производству - удел скорее «домашних» компаний, сочетающих лизинг и консалтинг. Здесь вам не только предоставят услугу, но и дадут рекомендации по ее реализации. Сроки проведения такой операции существенно дольше типовых сделок. Все это стоит пусть не больших, но дополнительных денег.

Так что не стоит делать выбор беспредметно к желаемому объекту и собственной (и не только собственно) финансовой ситуации.


На что стоит обращать внимание, а что "пустые хлопоты"?

На самом деле проблемы Лизингодателя мало значат для финансового благополучия добросовестного Лизингополучателя, ибо даже банкротство Лизингодателя и обращение взыскание по его долгам на предмет лизинга никак не влияет на права Лизингополучателя как держателя договора (ст. 588 ГК РБ). Новый собственник, кем и чем бы он ни был получит вместе с правом собственности также и договор лизинга. Со всеми правами и обязанностями. Вы будете исполнять обязательства Лизингополучателя перед новым кредитором, а он также обязан исполнить обязательства Лизингодателя перед вами вплоть до передачи предмета лизинга в вашу собственность.

ПОЧЕМУ ЛИЗИНГ?

Вот мнение одного из наших специалистов.

В сравнении с приобретением за свои средства или путем получения банковского кредита лизинговая схема имеет неоспоримые преимущества:

  • предприятие не отвлекает существенные оборотные средства, которые так необходимы при запуске или расширении производства;
  • предприятию не нужно обивать пороги банков в поисках кредита;
  • предприятие получает оборудование в пользование так быстро, насколько его может предоставить продавец;
  • предприятие за срок нахождения оборудования в лизинге полностью амортизирует его, при этом абсолютно свободно регулируя затраты в рамках всего периода финансовой аренды (лизинга). Это наилучшим образом готовит почву для оптимизации налогов и технологического обновления любого производства.
  • предприятие приобретает в лице лизинговой компании надежного партнера и консультанта по широкому кругу финансовых, бухгалтерских, а зачастую и технических вопросов;
Подробнее

Предмет финансирования – проектные работы, комплекс аппаратных и программных средств, монтажные и пуско-наладочные работы.

Что уходит в прошлое? Дефицит бюджета проекта. Как следствие: неопределенность в архитектуре системы и программном обеспечении, в соотношении цена/качество оборудования. Временные риски начала и окончания проекта. Неопределенность в планировании других взаимосвязанных работ (проектов).

Что взамен? Своевременное финансирование от лизинговой компании и сбалансированный, по этапам разработки и внедрения проекта, бюджет. Как следствие: планирование системы с резервом на развитие, оптимальное соотношение цена/качество оборудования. Понятные временные рамки проекта, источники и сроки его окупаемости.

Что в перспективе? Рынок системной интеграции приобретает новую альтернативу для наращивания портфеля заказов. В дополнение к традиционному механизму продажи (оплаты) услуг вариант реализации проекта на условиях длительной рассрочки (долгосрочная финансовая аренда с правом выкупа).

Связаться с нами по почте:

Общество с дополнительной ответственностью «Эффектлига»
Реквизиты
  • Юридический адрес:
    220072, г. Минск, ул. Академическая, 28, к. 316-2
  • Банковские реквизиты:
    р/с 3012343520011 в ЦБУ № 507 г. Минск ОАО «Белинвестбанк», код 153001739
  • УНП 190043652
Контакты
  • Телефон: +375 (33) 692-49-57
  • Почта: lizing.adv@yandex.ru
Вверх

Оставьте свои данные и мы свяжимся с вами:

* Гарантируем полную конфиденциальность вашей информации.

Оставьте свои данные и мы свяжимся с вами:

* Гарантируем полную конфиденциальность вашей информации.
Ваше письмо отправлено, ожидайте ответа.
Письмо не отправлено, проверьте правильность заполнения полей.