На нашем сайте вы можете найти ответы на следующие вопросы:
Что такое лизинг?
Преимущества лизинга.
Виды лизинга.
Для чего служит?
Кто может оказать Вам эту услугу?
Этапы лизинговой сделки и ее механизм.
Как выбрать лизинговую компанию?
Наши услуги:
типовые проекты ,
спецпроекты
(заказчику, подрядчику на заметку) ,
специальные проекты по энергосбережению ,
рефинансирование посредством лизинга (возвратный лизинг)
Почта лизинговых операций: lizing.adv@yandex.ru
Операции на рынке лизинговых услуг проводятся нами с 1999 г. За это время реализовано более 300 проектов по самым различным предметам и видам лизинга.
Связаться по почтеВыбирая нас, вы получаете не только продукт как таковой, но и финансового помощника
Финансовая услуга, в общем случае включающая в себя приобретение Лизингодателем предмета лизинга нужного Лизингополучателю и его передачу в аренду на возмездной основе с последующим выкупом или без.
Это наиболее общий случай. Согласно правилам осуществления лизинговой деятельности (постановление правления национального банка республики беларусь 18 августа 2014 г. n 526 об утверждении правил осуществления лизинговой деятельности) виды лизинга определяются следующим образом
Читать далееДоговор финансовой аренды (лизинга) – определяет взаимоотношения Лизингополучатель-Лизингодатель. Это стержень всего процесса. На основании и в исполнение этого договора заключаются все остальные договоры, включая договор купли-продажи предмета лизинга.
Ваши действия и место в процессеТрёх или двусторонний. Вне зависимости от количества сторон Лизингополучатель обладает правами и обязательствами покупателя, кроме обязательства оплатить товар.
Ваши действия и место в процессеВ большинстве случаев лизинговая компания использует заемные средства для проведения сделки (оплаты предмета лизинга)
Ваши действия и место в процессеВ случаях, когда предмет лизинга не обладает достаточной внутренней ликвидностью банк может потребовать от Лизингополучателя или Лизингодателя дополнительное обеспечение. Отдельное внимание следует обратить на поручительство.
Ваши действия и место в процессеНа самом деле договор поручительства Вам полезен! Имея первичное значение как собственно договора поручительства, для Лизингополучателя имеет еще одно немаловажное значение, а именно повышает безопасность сделки в случае временной неплатежеспособности или банкротства лизинговой компании.
На что обратить внимание! В договоре поручительства указываются за какие именно обязательства Лизингодателя (заемщика) вы будете отвечать. Попробуйте исключить из перечня штрафы и пени. Все остальные обязательства вам придётся исполнять в любом случае. Тем или иным способом.
На самом деле единственным смысловым элементом финансовой аренды являются: потребность получателя услуги в финансировании приобретения некоторого физического объекта, обычно средство производства (Основные средства), прав интеллектуальной собственности, а также возможность арендодателя их реализовать на условиях аренды.
Используется в качестве альтернативы следующим видам операций, обладая частью признаков каждой из них:
Есть еще вариант финансирования – собственные средства. Пока углубляться в этот вопрос не будем, полагая, что нужда во внешнем финансировании у вас есть. Нет также смысла рассматривать обычную аренду, т.к. она не является финансовой операцией, и рассрочку ввиду ограниченности использования. Рассмотрим основную альтернативу лизинг-кредит.
Важно! Даже единичный факт просрочки платежей по кредиту фиксируется банком кредитором в кредитном досье Национального Банка, что ограничивает последующий доступ субъекта хозяйствования к банковским кредитным продуктам.
Полагается, что Предмет лизинга для физического лица является исключительно потребляемым продуктом и производстве не участвует. От кредита для физ.лица лизинг будет отличаться только тем, что Предмет лизинга до момента выкупа остается в собственности Лизингодателя.
- финансовый лизинг - финансовая аренда (лизинг) (далее - лизинг), при которой лизинговые платежи в течение срока лизинга продолжительностью не менее 1 года обеспечивают возмещение лизингодателю не менее 75 процентов стоимости предмета лизинга независимо от того, предусмотрен ли договором лизинга выкуп предмета лизинга или его возврат лизингодателю;
- оперативный лизинг - лизинг, при котором лизинговые платежи в течение срока лизинга независимо от его продолжительности обеспечивают возмещение лизингодателю менее 75 процентов стоимости предмета лизинга и договором лизинга предусмотрен возврат предмета лизинга лизингодателю по истечении срока лизинга;
- возвратный лизинг - лизинг, при котором лизингополучатель в рамках одного договора лизинга является одновременно продавцом (поставщиком) предмета лизинга. Возвратным лизингом также признается лизинг, при котором юридическое лицо, созданное после заключения договора лизинга и в течение срока лизинга в результате реорганизации в форме слияния лизингополучателя и продавца (поставщика) предмета лизинга или их присоединения, становится одновременно лизингополучателем и продавцом (поставщиком) предмета лизинга;
- международный (межгосударственный) лизинг - лизинг, при котором лизингодатель и лизингополучатель являются субъектами разных государств, в том числе:
- импортный лизинг - лизинг, при котором лизингодатель и лизингополучатель являются субъектами Республики Беларусь, а продавец (поставщик) предмета лизинга - субъектом другого государства.
На самом деле виды, кроме подчиняющихся международным правилам, определяются как финансовый и оперативный, включая возвратный и импортный лизинг. Возвратный лизинг может быть как финансовым, так и оперативным. То же самое касается импортного лизинга.
Не сильно распространённый в настоящий момент тип лизинговых сделок, но с «хорошими» перспективами. Достаточно удобный способ пополнения оборотных средств.
Как всегда, приведем упрощающий картину пример. Предприятие строит производственное помещения с использованием собственных средств. В процессе строительства, закупки оборудования, его установки и наладки первоначальная смета расходов превышается (нередкая ситуация при большом количестве переменных). В результате предприятие получает пробоину в виде дефицита ликвидности, которую решает посредством продажи, условно скажем, цеха лизинговой компании и с ней же заключает договор лизинга, получая свой же цех, уже как Предмет лизинга, т.е. меняет право собственности на право пользования. Предприятие продолжает коммерческое использование объекта, но теперь уже как Лизингополучатель и без дефицита ликвидности.
Принципиально отличается от кредита уже тем, что сама в себе несет финансово-экономическое обоснование. В идеале сделка может просчитывается изолированно от остальной хозяйственной деятельности, что позволит наглядно сбалансировать доходы от производственной деятельности с расходами по лизингу.
В реальной жизни коммерческую эффективность и реализуемость сделки нужно считать в разрезе всего предприятия, т.к. далеко не всегда сроки окупаемости объекта и сроки лизинга это одно и тоже. Для простоты картины можно применить метод условного моделирования. Например, рассчитать лизинговую сделку сроком полного жизненного цикла, создаваемого или приобретаемого Предмета лизинга. Это вам даст приблизительный ответ рентабелен ли ваш «цех» вообще или нет.
ПодробнееЧто такое типовые Предметы лизинга?
Соответственно сделки по таким Предметам лизинга носят характер «продукта». Осуществляются при исполнении ограниченного количества требований к Лизингополучателю.
Например, очень распространенный лизинг автомобилей, лизинг грузового автотранспорта и другого подвижного состава, где требования к Лизингополучателю могут ограничиваться авансовым платежом и страховкой определенного уровня. И таких предметов может быть много: зерноуборочный комбайн, экскаватор, погрузчик, любая сельскохозяйственная, строительная, офисная и другая техника. Что угодно: самолеты, корабли. В истории были даже танки.
ПодробнееЧто такое нетиповые Предметы лизинга?
Соответственно Предметы лизинга, которые обладают набором качеств противоположным типовым Предметам или соответствует хотя бы одному из них.
Наиболее обкатанным вариантом лизинга автомобильной техники на настоящий момент является финансовая аренда, стандартно заканчивающаяся выкупом Лизингополучателем Предмета лизинга в собственность.
Рынок, устоявшийся со множеством Лизингодателей. Классическая схема сделки представляет собой авансовый платеж от 20 до 40% от стоимости авто, срок лизинга до трех лет. Как правило, автомобиль страхуется КАСКО. По классификации видов лизинга - финансовая аренда (лизинг) по характеру исполнения – типичный продукт. Сделка, проводимая по устоявшимся унифицированным правилам.
Оперативный лизинг автомобильной техники в Республике Беларусь, как и все другие виды аренды и проката автомобилей, на настоящий момент практически не развит. Причин такого положения множество, но в основном это отсутствие культуры потребления данной услуги и, соответственно, нежелание подавляющего большинства страховых компаний обслуживать имущественные риски Лизингодателей (арендодателей) автотехники.
ПодробнееМы понимаем, какую ценность на начальном этапе реализации проекта имеют оборотные средства и как дорожит ими предприятие. Поэтому, наши проекты по лизингу транспортных средств (спецтехники), в отличие от аналогичных программ других лизинговых компаний, могут не предусматривать внесение авансовых платежей в размере от 10% до 30%. В этом случае, вопрос с формой обеспечения решается нами индивидуально для каждого проекта. При разработке и согласовании графика лизинговых платежей по таким проектам мы также готовы учесть сезонный характер эксплуатации транспортных средств (спецтехники). На сегодняшний день, пожалуй, именно лизинг автомобилей наиболее востребован субъектами хозяйствования республики.
ПодробнееЛизинг недвижимости имеет свои особенности. В таких проектах важным является принятие оптимального решения по выбору конкретного типа объекта недвижимости для лизинга. И здесь мы готовы помочь и объяснить Клиенту:
В большинстве своем, проекты по лизингу технологического оборудования, в отличии, например от лизинга автомобилей, требуют решения специфических вопросов, включающих:
В таких случаях, при лизинге оборудования, мы обращаем особое внимание на правильное планирование окупаемости инвестиционного проекта. Поэтому, при разработке и согласовании графика лизинговых платежей, мы готовы предоставить Клиенту необходимую временную отсрочку по погашению контрактной стоимости объекта лизинга, а также учесть сезонный характер производства.
ПодробнееЧто вообще важно и имеет значение:
1) Цена. Важно уметь разбираться в котировках и правильно оценивать приемы лизингодателей при их осуществлении. Оценивая предложения всегда исходите из альтернативы, а это кредит. Вот и рассматривать их нужно отталкиваясь не столько от цены договора (на нее влияет ряд факторов, кроме заложенной ставки), сколько от альтернативы в виде кредита.
2) Компания, склонная торговать «продуктом», типовую сделку скорее всего проведет быстрее, чем многовекторная лизинговая компания и, возможно, за меньшую цену. Но, все не факт.
3) Сделки рефинансирования (возвратный лизинг), а также сделки сложные по производству - удел скорее «домашних» компаний, сочетающих лизинг и консалтинг. Здесь вам не только предоставят услугу, но и дадут рекомендации по ее реализации. Сроки проведения такой операции существенно дольше типовых сделок. Все это стоит пусть не больших, но дополнительных денег.
Так что не стоит делать выбор беспредметно к желаемому объекту и собственной (и не только собственно) финансовой ситуации.
На самом деле проблемы Лизингодателя мало значат для финансового благополучия добросовестного Лизингополучателя, ибо даже банкротство Лизингодателя и обращение взыскание по его долгам на предмет лизинга никак не влияет на права Лизингополучателя как держателя договора (ст. 588 ГК РБ). Новый собственник, кем и чем бы он ни был получит вместе с правом собственности также и договор лизинга. Со всеми правами и обязанностями. Вы будете исполнять обязательства Лизингополучателя перед новым кредитором, а он также обязан исполнить обязательства Лизингодателя перед вами вплоть до передачи предмета лизинга в вашу собственность.
ПОЧЕМУ ЛИЗИНГ?
Вот мнение одного из наших специалистов.
В сравнении с приобретением за свои средства или путем получения банковского кредита лизинговая схема имеет неоспоримые преимущества:
Предмет финансирования – проектные работы, комплекс аппаратных и программных средств, монтажные и пуско-наладочные работы.
Что уходит в прошлое? Дефицит бюджета проекта. Как следствие: неопределенность в архитектуре системы и программном обеспечении, в соотношении цена/качество оборудования. Временные риски начала и окончания проекта. Неопределенность в планировании других взаимосвязанных работ (проектов).
Что взамен? Своевременное финансирование от лизинговой компании и сбалансированный, по этапам разработки и внедрения проекта, бюджет. Как следствие: планирование системы с резервом на развитие, оптимальное соотношение цена/качество оборудования. Понятные временные рамки проекта, источники и сроки его окупаемости.
Что в перспективе? Рынок системной интеграции приобретает новую альтернативу для наращивания портфеля заказов. В дополнение к традиционному механизму продажи (оплаты) услуг вариант реализации проекта на условиях длительной рассрочки (долгосрочная финансовая аренда с правом выкупа).